Contratação de crédito cai na medida em que o clima esquenta
Thays Moura, co-fundadora da Agree, comenta momento e vê cenário como desafiador
Moura aponta que os preços das principais commodities, como a soja, não devem retornar aos níveis de três anos atrás. (Foto - Divulgação)
Um estudo recente divulgado pela Federação das Indústrias do Estado de São Paulo (FIESP) revelou uma tendência preocupante: os produtores rurais estão cada vez menos dispostos a buscar financiamento para a próxima safra.
O levantamento, intitulado “Monitor de Tendências do Agronegócio Brasileiro”, aponta que o alto custo do crédito rural e a crescente burocracia estão desestimulando os agricultores a procurar recursos financeiros, essenciais para custear a produção.
Já em relação à gestão de risco, cerca de 40% dos entrevistados têm a contratação do seguro rural em seu radar.
O cenário é desafiador, principalmente em um momento em que os efeitos das mudanças climáticas impactam diretamente a produtividade das lavouras. Na última safra, problemas como a escassez de chuvas em diversas regiões forçaram o replantio, atrasando a colheita e comprometendo a rentabilidade.
“Muitos produtores, que já recorrem anualmente a financiamentos, terão que continuar buscando financiamento para custear a lavoura e continuidade das operações”, explica Thays Moura, co-fundadora da Agree, empresa especializada em crédito agrícola, ao Agrofy News.
A tendência, no entanto, é de uma redução nos investimentos. O estudo da FIESP reflete a cautela dos produtores diante de uma conjuntura econômica desfavorável.
"Com o aumento da taxa Selic e os juros do Plano Safra 24/25 que não caíram, os produtores que não conseguirem acessar os créditos subsidiados terão que recorrer a financiamentos com juros convencionais, o que agrava a situação", analisa Moura.
Ela acrescenta que, além dos custos, os bancos estão exigindo informações mais detalhadas para a liberação de crédito, dificultando o acesso aos recursos.
Perspectiva incerta
A perspectiva para 2024 também é incerta. Moura aponta que os preços das principais commodities, como a soja, não devem retornar aos níveis de três anos atrás, o que cria um desafio adicional para os produtores que realizaram grandes investimentos nesse período.
"Produtores que fizeram muitos investimentos na época do preço recorde estão enfrentando problemas financeiros e dificuldades de pagamento. A reestruturação do crédito é fundamental para que esses agricultores possam superar esse momento de margens apertadas", afirma.
Seguro agrícola em alta
Outro ponto de destaque no estudo da FIESP é o aumento da procura por seguros agrícolas, com cerca de 40% dos produtores colocando essa modalidade em seu radar.
A instabilidade climática, marcada por secas prolongadas, enchentes e queimadas, está forçando os agricultores a buscar maneiras de mitigar os riscos.
Diante deste cenário, a busca por crédito continua sendo um tema sensível para os produtores rurais brasileiros.
“É um momento de atenção e de buscar as melhores condições para um crédito estruturado, que realmente ajude o produtor a ter um negócio saudável pelos próximos anos”.
Confira a entrevista na íntegra sobre o momento de financiamento:
Por qual motivo os agricultores devem continuar buscando crédito para avançar como você afirmou? Ou quais?
Thays Moura: Na última safra, os produtores enfrentaram grandes desafios, principalmente devido a problemas climáticos. Em diversas regiões, a falta de chuva forçou muitos agricultores a fazer o replantio das lavouras.
O atraso também impactou a produtividade e comprometeu a rentabilidade. Com menores lucros, muitos produtores, que já recorrem anualmente a financiamentos, terão que continuar buscando financiamento para custear a lavoura. Nesse contexto, o crédito agrícola se torna crucial para a continuidade das operações. Entretanto, acredito que veremos uma redução nos investimentos.
O cenário atual faz com que os bancos exijam informações mais detalhadas para a análise de crédito, dificultando o acesso aos recursos. A Agree atua justamente apoiando o agricultor nesse momento. Desenvolvemos uma plataforma que automatiza o envio de informações para diversos bancos, agilizando o processo de análise de crédito e facilitando o acesso do produtor.
Qual a perspectiva para o ano que vem?
Thays Moura: Ao que tudo indica, os preços da soja não voltarão aos patamares de três anos atrás. Com isso, produtores que fizeram muitos investimentos na época do preço recorde estão enfrentando problemas financeiros e dificuldades de pagamento.
Nos preços atuais das commodities, os produtores que precisam de recursos financeiros estão mais alavancados e precisam de uma reestruturação no crédito para suportar esses tempos de margens mais apertadas.
O mercado oferece várias modalidades de crédito que podem ajudar a passar por esses momentos, e nós podemos ajudá-los a buscar formas alternativas de financiamento.
A Fiesp apontou que os produtores estão cada vez menos dispostos a buscar financiamento para a próxima safra. Gostaria que você comentasse a pesquisa e analisasse o momento
Thays Moura: Embora o estudo demonstre um certo receio dos produtores em relação ao crédito, aqueles que tradicionalmente dependem de financiamentos agora precisarão ainda mais desse suporte para manter suas operações em funcionamento.
Além disso, novas desafios têm surgido, como a instabilidade climática e o consequente aumento das contratações de seguro agrícola, conforme observado no estudo. Isso se deve ao impacto recente de eventos extremos, como secas prolongadas, enchentes e, mais recentemente, queimadas, que têm afetado diretamente o produtor.
Já em relação ao alto custo do crédito, existia uma expectativa de queda na taxa de juros no Plano Safra 24/25, o que não aconteceu. No geral, os produtores não estão acostumados com essas taxas tão altas porque normalmente utilizam taxas subsidiadas pelo governo.
Então, com taxas de até 12% no plano agrícola e agora, com o aumento da Selic, o agricultor que não conseguir os créditos por meio dos programas subsidiados, terá que buscar financiamento com juros convencionais e terá também esse impacto negativo.
É um momento de atenção e de buscar as melhores condições para um crédito estruturado, que realmente ajude o produtor a ter um negócio saudável pelos próximos anos.